Как рассчитываются банковские вклады

28.06.2025 в 20:31

Расчет доходности банковских вкладов зависит от нескольких ключевых параметров. Рассмотрим основные принципы начисления процентов и формирования итоговой суммы по депозитам.

Основные параметры расчета вкладов

Виды начисления процентов

1. Простые проценты

Начисляются только на первоначальную сумму вклада без учета ранее начисленных процентов.

• Формула: Доход = Сумма × Ставка × Срок / 365
• Выплата процентов в конце срока
• Подходит для краткосрочных вкладов

2. Сложные проценты (с капитализацией)

Проценты начисляются на сумму вклада с учетом ранее начисленных процентов.

1. Формула: Итог = Сумма × (1 + Ставка/100/n)^(n×t)
2. n - количество периодов капитализации в год
3. t - срок вклада в годах

Пример расчета вклада с капитализацией

Факторы, влияющие на доходность

• Тип валюты (рубли, доллары, евро)
• Возможность пополнения
• Условия досрочного расторжения
• Налогообложение (для ставок выше ключевой+5п.п.)

Как банки рассчитывают проценты

1. Определяют фактическое количество дней в периоде
2. Используют годовой процент, деленный на 365/366 дней
3. Применяют метод ежедневного начисления
4. Округляют суммы по внутренним правилам банка

Сравнение эффективных ставок

Проверка правильности расчетов

• Используйте онлайн-калькуляторы вкладов
• Сравнивайте расчеты с банковскими выписками
• Учитывайте точное количество дней в периоде
• Проверяйте условия начисления в договоре